stripe为什么喜欢封号？原因分析

 

 

 

对于KYC认证：人类来到这个世界，然后时时刻刻的都在问自己一个问题，就是我是谁？KYC就是证明你是你自己的。

 

对于Strip的KYC验证，它分为机器验证和人工验证两种。

 

- 对于在机器验证的过程中

 

这个会审核你的姓名是否在黑名单内，看你是不是中国人，如果是，那么二话不说赶紧封了，你的网址是不是在黑名单内，域名是不是有仿照大牌域名内容的东西，你的商品介绍里边关于你的商品是不是属于违规产品类。然后你的地址是否真实地址还是乱填的地址，还有你的银行账户信息银行是否黑段儿？如果是黑段的话，这个也会被也会处罚风控。另外，Stripe的爬虫汇到你的网站上边去进行采集，来判断你的网站是否合规合，是不是符合stripe的要求了。

 

- 对于个人信息

 

对于个人信息一定要真实，如果是属于虚假信息的话，会导致stripe封号，那么这种封号是可以解开的，只要你是提供真实的信息，个人的身份证，不过这个身份证一定要是国外的，也就是对应你注册国家的身份证，而且这些你新开启账户申诉，他就会要求你提供这些的。

 

- 对于审查网站内容

 

就在你提交了信息之后，Stripe就会开始审核你的网站，还有审核你的网站内容，这个会一直抓你的网站内容，看下你的网站内容是不是合合规，要是不合规的话，会给你发一个邮件，然后说明你在哪个页面不符合要求。就像我自己卖了隐形眼镜，然后就被他发现了，其实这个我藏的还是比较深的，不过还是被人家发现了，他就会给出你这一条不能卖，之后把你的账户暂停使用，然后他会给出暂停使用账户的理由，之后把账户暂时禁用的。

 

- 对于解封账号

 

选择进行申诉，给他们发邮件，就告诉他们你更改了网站，之后把你的新网站添加到stripe账号中，然后他们会对你的账号重新去进行对你的网站重新去进行审查，是通过人工去审查这些网站的这些方方面面。要是通过的话，他们会他们就你就能继续收款，他们在这个过程中，他们就可能会和你要产品的图片，还有你和供应商的发票，这个采购合同之类的东西，要是品牌产品，会要授权书的。

 

 

 

- 商家欺诈包括，卖家自己买来黑卡，就在自己的店铺里进行刷卡，消费，然后达到偷刷别人信用卡的目的了。

 

- 对于买家欺诈，欺诈手段包括用黑卡去购买您网站的东西，然后被称为未经授权的交易，也会称作高风险交易，有以下特征，这个金额较大，比如美国跟香港的stripe账号刷100刀，这个都会被称作高风险交易；对于同一个IP重复下单，金额一样。还有的买家会利用黑卡就在你的网站上购买东西，之后提出提款，但是他提供另一个银行账户的。

 

- 对于拒付

 

造成拒付发生的原因：

 

这个拒付大多数情况都是由于商家原因，所以提升用户购物体验，然后做好售后是很重要的。切记不要用做亚马逊的方法去做独立站，因为亚马逊很多用户不联系卖家，只有商品出现问题才会去联系，但大部分买家都会通过独立站的电话，还有短信，Facebook和邮件来联系，相对方便简洁很多。

 

* 可以缩短买家收款时间，使用DHL这些很快，小包比较慢，买家不满意，可能会拒付的。

 

* 就在售后协议中写清楚，就在发生拒付的时候，可以提供举证，就像某些定制领域，婚纱的。

 

* 对于开通stripe雷达系统（很可能费点钱，但是值得开的）

 

 

- 对于信息不完整、错误或中途终止支付的。

 

- 对于黑卡，盗卡，复制卡，未授权交易的。

 

- 对于卡余额不足或卡有效期已过的。

 

- 对于风险地区支付：这个消费者支付的IP来自被visa跟stripe列为高风险地区，然后系统会评委高风险交易，并且拒绝扣款，如：非洲一些地方的。

 

- 对于网络问题

 

- 对于同一IP短时间内，重复支付多次或者短时间内同IP但消费地点距离远的。

 

- 对于单笔支付限额过高的。

 

- 对于不良交易记录的卡的。

 

- 对于发卡行拒绝扣款的。

 

 

其实任何一个金融支付公司都有黑名单系统，就当欺诈交易频繁出现的特征，然后他们的机器学习系统会去学习到这些商户交易的特征，对于高风险商户的目的是收单不发货、还有洗钱、货不对板，不过stripe会从IP、姓名、还有地区、银行账户、以及信息输入方式，都会进行分析，就在大量的数据面前，在我们开通一个stripe，使用的资料，还有信息都是在visa跟stripe的黑名单之中，这样就造成了开通stripe账号就封，还有收几单就封的问题。针对stripe来说，每天都要面对这些高风险的商户，针对一些特征就会采取一刀切的做法，不过确实有客户一直追着问原因，而且stripe也就会重新审查网站KYC内容，针对黑名单之中的商户直接封号，就像visa都有黑名单，付费给外部使用的。

 

下面我说一个我自己经历出来的支付宝的冻结资金，其实这个就是有人转了几毛钱，之后举报，然后我的支付宝账号也就冻结了，真的是收不了款，然后打电话都说在审查，反正这个就是叫天天不灵的状态。后来有听做网赚的同学说，支付宝要是封了号，打电话给支付宝，然后支付宝都说拒接的，直接就拉入黑名单，用户资料也会进入黑名单的。

 

 

先来谈谈跨境收款行业的几个指标的

 

- 对于开户费

 

目前国内信用卡收单行都是6K起步，这个服务越好的价格越高，然后对于支付收单公司来说，国内的小商家，转的也就是个开户费，这个销售额一个月也没几十万，还拒付多，投诉多的。

 

- 对于交易成功率

 

- 对于押款（保证金）

 

- 对于结算周期长（T+15）

 

- 对于跳转（就是没有PCI认证的小商户）

 

就在支付的时候要跳转，比如2checkout这些是一言以蔽之，PayPal跟stripe都被中国一些卖家撸怕了，很多商家基本都是收单不发货，或者是发一卷卫生巾，正所谓这个就是这么来的，后来是为了避免商家违规操作，因此中国信用卡收款提供商就有提出了上面这些要求，避免商户跑路、发生拒付，对于商品不负责，留点保证金，这样省的银行赖账，至少也是有点钱赔银行，在国外，如果客户的信用卡盗刷，都是银行赔钱的，然后后来银行不干，要让信用卡收单提供商负责的。

 

其实很牛逼的俄罗斯跟乌克兰的黑客，主要是通过两种渠道：利用入侵电商网站，制造假的银行的网站，然后拿到电商网站数据库，这个数据库中包括了CVV信用卡信息；对于各种钓鱼站，拿到客户输入的CVV信息，他们去通过暗网论坛将这些数据销售，对于这些数据有两个渠道使用，还有线下消费需要以下过程，当华人拿到信息，开始制卡，然后将CVV数据进行写入，写入之后，此时中介会将这些卡分发给枪手们，然后枪手来自美国，马来西亚，还有台湾，日本，英国，买手门就开始行动了，他们频繁出入奢侈品商场，然后出手阔绰，一下子就是刷几万美金，一边去测试卡是否能用，一边买东西，就像LV，劳力士什么的，买一仓库，之后由国内的代购发送朋友圈，然后便宜代购各种奢侈品品牌，还有便宜代购机票；线上消费淘宝上有出现各种游戏代充 ，还有iTunes礼品卡销售，亚马逊礼品卡，他们就通过这些平台，从而消费盗来的cvv数据，目前很多便宜代充都是这么来的。这个线上消费还包括将钱支付通道去把钱刷出去了，之前用的PayPal，eBay，亚马逊，这些在以前的亚马逊上非常容易开店的，而且很多人就是通过亚马逊来洗钱，还有换汇，将国外盗刷的钱都是通过亚马逊转进来，后来stripe出来，这个大量盗刷的人开始自建商城，然后接入stripe继续刷，之后stripe马上有进行封号，等stripe反应过来，有出现了巨大亏空，那么这个锅stripe后来背上了，所以stripe的风控也越来越严格的。

 

其实直到今天，仍然有很多人使用stripe去盗刷从暗网论坛买来的数据，这个盗刷，殊不知，不单纯是stripe盯着他们，然后还有国内的结汇银行，对于外汇管理局都盯着，偶尔进行查证，就当一笔交易发生，订单号，物流单号的产生，外管局要去进行还原，发货时间，收货地址，还有订单号地址进行审核，要是发现问题，会立即深入调查。收点钱，那么这些机构就开始查资金来源的。